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Wie wirkt eine Änderung der Beitragsrückerstattung auf die Belastung der Versicherungsnehmer in der PKV?

Die effektiv zu zahlende Prämie bestimmt sich in der Privaten Krankenversicherung als Summe aus Tarifbeiträgen, (optimalen) Selbsttragungen und Beitragsrückerstat-tungen. Letztere dienen der sekundären Prämiendifferenzierung. Ändert nun ein Ver-sicherer sein Rückerstattungssystem, so hat dieses ohne Anpassung der primären Prämiendifferenzierung Auswirkungen auf die gesamte Belastung der Versicherten. Im vorliegenden Beitrag werden auf Basis theoretischer Überlegungen zur optimalen Selbsttragung in der Krankenversicherung die finanziellen Folgen der Änderung ei-nes realen Beitragsrückerstattungssystems untersucht. Hierbei zeigt sich, dass stär-ker differenzierende Systeme nicht in jeder Modellvariante zu einer differenzierteren Gesamtbelastung als weniger differenzierende Systeme führen – die durchgeführte Umstellung selbst aber die Belastung der Versicherten um ca. 4% erhöht.


How does a change of the premium refund system (in health insurance) affect the financial burden of the insured?

The financial burden of a health insurance policy depends on the paid premium, the premium refund (secondary premium differentiation) and the resulting (optimized) co-payment of the insured. A change of the secondary premium differentiation without a change of the primary one leads to a change of the financial burden. In this paper the financial results of a chance in a real premium refund system are discussed, when the insured persons calculate their optimized co-payment with dynamic stochastic optimization. It is shown that in more differentiated premium refund systems the fi-nancial burden is not always more differentiated than in less differentiated systems – but there is an increase (approximately 4%) in the financial burden after the change of the refund system.

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Last modified 2005-10-05 02:47 PM